獵豹財務長郭恭克部落格(JaguarCSIA)

正當美國各大銀行為房貸壞帳焦頭爛額之際，信用卡違約可能也即將引爆。惠譽信評公司10日公布1月信用卡拖欠指數，已經連續兩個月破紀錄，美國銀行執行長路易斯更表示，今年信用卡業會「很難過」。

根據惠譽統計，截至1月底信用卡債逾期60天未繳的比率攀升到4.04%，刷新前一個月3.75%的紀錄。在過去三個月內，該指數已驟增23%，比歷史平均值高出30%。

惠譽總經理迪恩（Michael Dean）表示，信用卡拖欠率創新高是美國消費者處於高度壓力的最新徵兆，拖欠率增加意味違約率也可能上升。

當卡費逾期超過180天或聲請破產60天內，信用卡公司就會將這筆卡債列為壞帳。截至1月底，壞帳打銷率已達7.4%，而隨著失業率上升，消費者還款能力降低，惠譽估計到年中可能會超過8.5%，年底會接近9%。

每月定期繳卡費的消費者也逐漸減少，1月份月繳率為17.15%，低於2006年及2007年的20%。因此業界憂慮卡債恐是下一波危機。美國銀行執行長路易斯2月出席國會聽證會時警告，今年信用卡業會「很難過」。

去年全美總計760億美元的信用卡貸款中，近460億美元由美國銀行、花旗集團及摩根大通三大銀行發出。為免卡債引爆另一波虧損，銀行已經預留資金做緩衝，但問題是，銀行也不確定虧損會有多嚴重。

而民主黨議員提出對聲請破產者削減貸款債務的法案，銀行業也擔心，一旦通過將促使許多屋主聲請破產，並在其他債務違約，包括卡債。

歐本海默公司分析師惠特妮（Meredith Whitney）認為，三大銀行今年將紛紛緊縮放款額度。她預估今年美國整體信用卡放款額度可能減少2.7兆美元。美國聯邦準備理事會（Fed）1月調查指出，去年第四季高達45%的美國銀行業者調降信用卡客戶的信用額度。