獵豹財務長郭恭克部落格(JaguarCSIA)

(本文僅代表本人的看法, 不代表任何投資建議, 投資決策仍須由當事人謹慎決定)

最近上郵局被介紹了一下郵局的(六六金順保險), 看了簡單的說明後, 我把它視同於是零存整付的定存, 以基本保額六萬, 每年要存（繳）六萬多一點點, 年利率2.66%(97.10.15的一年期定存固定利率, 97.10.16已宣存調降為2.53%)為例:

第一年的六萬, 六年後本利和為:70,370

第二年的六萬, 五年後本利和為:68,525

第三年的六萬, 四年後本利和為:66,728

第四年的六萬, 三年後本利和為:64,978

第五年的六萬, 二年後本利和為:63,275

第六年的六萬, 一年後本利和為:61,616

合計六年後的本利和為395,492=第一年六萬的6.59倍, 約等於6.6倍, 所以真的是除了繳費期間有保障, 且隨著繳費年數的增加, 保額跟著增加這個附加價值外, 等同於一個六年期的零存整付的定存.

實際上的利率是更低的, 不到2.66%, 因為基本保額六萬, 每年實繳至少要60,202元, 六年後不管你每年繳多少, 都是領回396,000元.

郵局推這個六六金順是在一年期定存固定利率2.71%的時候, 所以現在郵局算是有點虧到了, 不過現在央行的重貼現率都有3.25%了, 所以相信郵局只是少賺而已.

這個保險, 對一般人來說, 近期投保看起來是划算的, 因為近期利率向下, 你一但會賺到相對定存較高的利率, 而且還享有保障(以一年定存固定利率2.66%來說, 郵局並沒有賺到利差, 還要多出一些人事作業等處理成本), 但最後的結果要看投保的六年間的平均利率小於2.66%才會是真的划算.

結論:

此保險短期好處是利率高於定存利率, 郵局是國家擔保, 存款且賺到保障
壞處是保險是不在存保範圍, 而且若你六年平均的投資報酬率高於2.66%, 那你會損失機會成本