獵豹財務長郭恭克部落格(JaguarCSIA)

淺談第三人責任險，超額責任險

相信在台灣多數的家庭都擁有一台內燃機交通工具，但是多數的人對保險都沒有概念，甚至有人連第三人責任險都想逃避不保。

其實，保險對台灣用路人是很重要的一項避險工具，因為台灣的法律跟判例並不是依照大家常識想像的模式在運作。

舉例來說，如果某甲開車直行，而某乙忽然從巷子內騎車衝出來，衝撞到某甲的車，

以常識來說，某乙自己跑出來撞某甲，大家都會覺得某乙應該要自負受傷的費用跟責任，並且要賠某甲，對吧？

但判例跟實務上，某甲常要負擔【某種百分比】的某乙醫療費、事後療養金，維修費用等等雜七雜八的項目...

為什麼？為什麼？為什麼有這麼奇怪的事呢？

因為，某乙既然是騎車，應該會受傷，而某甲是開車，通常不會受傷。

某乙受傷，就可以告某甲傷害 /___\  就算是某乙自己去撞某甲，也可以告某甲傷害。

在沒有路邊監視器，也沒有自行安裝行車記錄器舉證的情形下，在台灣，這種奇怪的傷害官司真的可以告個沒完沒了，因為某乙真

的有受傷...

(這也就是為什麼之前有不法之徒到處找高級車製造假車禍，後來踢到鐵板，遇到一個有裝行車記錄器的車主，才有證據起訴專門製

造假車禍的不法之徒。)

在大家都要上班，而且精神不堪其擾之下，為了解決刑事的傷害官司，通常明明責任比較小，甚至在【路權至上】觀念下，應該沒

錯的汽車車主，往往要賠一些很冤枉的錢。

另外，台灣法條裡面還有一條很不合理又很奇怪的天王條款：【應注意、能注意、而未注意】。這個惡法，我就不在此多說了，反

正法官都是車神，任何狀況都閃得過，都注意的到，所以才會有台灣大車怕小車，小車怕機車，機車怕路人，路權觀念蕩然無存的

怪狀況。

---

上面講了一堆，只要是跟大家說，在財力能負擔的情形下，請盡量要加買【第三人責任險】，如果財力更寬鬆，更要加買【超額責

任險】。

什麼是【第三人責任險】？就是萬一事故發生，除了【汽機車強制險】之外，可以理賠對方的財產、醫療的險種。

汽機車強制險只理賠『人』的醫療，對於『財損』是不管的，

第三人責任險除了『人』的醫療，還可以賠償對方『財損』。

多數保險公司基本的一單位都是賣50/100/10，也就是說，對事故中單一個體的理賠最高50萬，整個事故最高賠到100萬，單一事故

財損最高10萬。

基本上建議加保到100/200/20。不貴，差不多都是1500-2000的價格，看年齡跟保險公司。

---

什麼是【超額責任險】？就是萬一事故發生，強制險的保額用完了，第三人責任險的保額也用完了，第三順位就輪到超額責任險來

理賠。

超額責任險可以理賠『人』的醫療，也可以理賠『財損』。

多數保險公司基本的單位都是100萬為一個單位，基本的第一個單位會最貴，大約1000多，再加買第二個單位、第三個單位...etc會

越來越便宜。一般來說，買到300萬差不多1500，500萬差不多1700-1800。

---

建議在台灣的用路人，開車出門的基本保險強制險+第三人責任100/200/20。

覺得財力ok的，加買超額責任險300萬，最好是能買500萬。

基本保險強制險+第三人責任100/200/20+超額責任300，大概行情是4000上下。

開車就是要花這麼多錢，年輕人請想清楚再買車。

在台灣，沒保險就開上路，是在拿自己的未來開玩笑。(或家庭的未來)




以上，報告。





ps我不是保險行業人員，也沒有做相關業務，
我只是分享我的想法跟半桶水的知識，如果有講錯，請不吝指教，教學相長，感謝。