上班族如何節稅?

五月要開始申報個人所得稅了!

提醒大家幾個重點:

1. 列舉與標準扣除方式均要試算,即使不想網路繳稅,也可以利用軟體『試算』,有算有差唷!
    今年列舉者,可另外申報『健保費』,不算入24000保費額度中。
    『看病收據』積少成多,如果有申報『扶養』,小朋友與長輩的收據,整理一看才發現還真不少…
2. 有幾家金融機構推廣『電子憑證』,用網路報稅軟體下載資料不一定要網路申報,卻有機會抽獎
3. 只要登記申請憑證,就可以抽獎
4. 『信用卡繳稅』也可以抽獎。目前確定免手續費又可抽獎的發卡銀行:
    國泰(30000以下)、新光、慶豐、遠東、萬泰(10000以下)、匯豐、第一(30萬以下)、復華
    上述銀行免手續費大都為『一次付清』,有些還可免費分期,有興趣者請自行至各家銀行網頁查詢。

................................................................... ↓ 給新朋友看的分隔線↓ ...................................................................

繳稅月將近,一般報章雜誌也開始出現討論如何『節稅』的相關文章。
其實小上班族,雖然收入不多,還是有機會節省『數千元』的稅 ~ 譬如參加『勞退自提』。

勞退新制已實施兩年多,選擇新制者可決定是否自提、自提多少比例(最多6%)。
從節稅觀點來看,自提收入可『暫時免稅』,領取退休金時則享有『定額免稅』,
以目前稅制估算,『月薪7萬8千元』以下者,退職所得幾乎都課不到稅。
有些人擔心「勞退基金」操作績效不佳,而不願意自提退休金,
其實政府保證勞退基金報酬率至少是兩年期定存利率,不足部分政府會補足。
所以參加勞退新制自提6%,其實等於每年穩定報酬率約 2 ~ 15% (21%所得稅率者,領退休金時可能會被課到稅)

如果您的列舉扣除額非常多,貸款、捐款很多、又扶養一堆人…所以不用繳所得稅,
那參加勞退新制自提的報酬率,就等於兩年期定存利率,目前大約 2.3%

如果您估算自己每年都要繳不少所得稅,參加勞退新制自提 6%,
報酬率就 = 兩年期定存利率 + 所得稅率
因為自提額暫時不用繳稅,省下來的稅,其實可視為收入

舉例說明:
如果年度累積自提30000元,假設所得稅率已達13%,該年度就等於省了3900元的稅。
此外,該30000元還有政府保證2.3%利息690元。
*上述範例為:月薪約四萬,每月自提6%,無房貸可扣抵,只扶養一位親屬的狀況

也許有些朋友會說,我把自提額拿去投資,可以賺更多!幾根漲停板 ROI 就數十趴了!

可是小弟個人認為,對一般小上班族而言,其實『省錢』比『賺錢』容易。
其實若參加自提,然後將省下的幾千元稅金投入其他理財工具,最後結果也許比直接拿三萬元去投資還穩當。
假如買錯股票,三萬元只要兩個多月就可能剩不到一半(例如今年一月追高買進雅新)。

當然,參加勞退新制自提也有一些潛在風險:
1.退休當時的政府不認帳
2.退休當時的退休金課稅比率提高 ~ 老政府承諾的18%都會被新政府取消,多年後退休時若發生其他狀況也不見怪…
3.因為參加自提,所以『錯失』投資良機 ~ 例如:投資選擇權手氣超好連續倍數獲利,或是原本要包牌買樂透拼上億彩金…
4.連年『大幅加薪』,不知不覺自提額累積太多 ~ 其實勞退自提每年都可以申請調整比例,也可停止自提

結論:
如果每年都繳稅超過一萬,月薪又不高,其實可以參加勞退自提。
每月強迫自己多少存些錢又少繳一點稅,或許比買定期定額基金或自己操盤投資的報酬率更好。
雖然錢不多,可能不夠『養老』,但積少成多,視為存『退休旅遊基金』其實也不錯:)

    全站熱搜

    tigercsia3 發表在 痞客邦 留言(71) 人氣()