獵豹財務長郭恭克部落格(JaguarCSIA)

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‧Money錢 2010/05/26  

 各國政府都會在人民領到月薪前，先預扣走一筆所得稅，因為政府了解人性，等到來年再一起徵收的話，可能年年都會稅收不足，因為人民已經把錢花光光。 

【撰文／朱國鳳】

每一個錢坑的形成都有「不得不」的理由，加上是日積月累之後才會形成，擺脫並不容易，以下3個方法，提供理財大眾重新省思自己的錢坑。

方法一、擺脫錢坑 要先填補「心坑」

有不少錢坑的形成是來自於自己的消費欲望，《奢華，正在流行》一書就是針對中產階級愈來愈傾向選擇性地多花點錢，換取更好的新產品和服務，或是願意在某些方面省吃儉用，以便攢錢買高級品的現象進行研究。新商品與新服務層出不窮，克制不了的消費者，不自覺的陷進愈來愈多的新錢坑。但是台灣理財顧問認證協會秘書長、安睿投顧總經理劉凱平指出，不要把某些錢坑的原罪歸責到商品或是服務，而是先問自己︰「為何克制不住？」他有一位客戶，50 歲、年入3000 萬元，在別人眼中，3000萬元可以買到無限的快樂，但是他在不斷追逐跑車、炒房、豪賭之後，仍然感覺不到快樂。因此劉凱平一針見血的提醒，如果從小追求的都是屬於最低層次的「感官快樂」，或是沒有自信定見而只追求同儕團體的認同，就無法免於各種錢坑的誘惑，「想要擺脫錢坑，就要先填補自己的心坑」。

方法二、把「先花後存」改成「先存後花」

各國政府都會在人民領到月薪前，先預扣走一筆所得稅，因為政府了解人性，等到來年再一起徵收的話，可能年年都會稅收不足，因為人民已經把錢花光光。匯豐銀行財管處資深副總莊懷德表示，上班族也應該將同樣的模式套用在自己身上，改掉過去先花用、再存錢的習慣，而是先預扣資金作為資本，剩餘的才拿去做為日常開銷。莊懷德表示，有的錢坑要先花一筆大錢才能擁有，譬如車子，會比較有戒心；但是有更多的錢坑，因為每次只掏一點錢去養，經年累月下來，才會發現數字的可觀。為什麼很多上班族無意識中會豢養出愈來愈多的錢坑？就是認為自己能力還夠。因此，只有從源頭就先將一些資金存進專戶，讓財務一直處於較吃緊的狀態，就能逐漸減少一些無謂的錢坑。

方法三、難以根絕的錢坑 用聰明手段去負擔

北市一間理髮店老闆指著滿牆的各國觀光照片說︰「如果把去這些地方「開」的錢加一加，可以在台北縣買一間公寓了。」升格當阿公的他，因為人生重擔已經卸下，子女各自成家立業，他跟老伴現在是把開理髮店當消遣，賺到的錢當旅費，才能無後顧之憂的到處旅行。旅行算不算是錢坑呢？根據觀光局所做的「97 年國人旅遊狀況調查」，國內旅遊率是92.5%，平均每人每年國內旅遊4.81 次，每次平均花費1915 元，亦即平均國內旅遊費用1 年將近1 萬元；國外旅遊率是19.6%，每人每次平均花費5 萬2334 元（含行前與返國後相關開支）。如果是旅行重度上癮者，這項開銷可能更會暴增。適度旅行放鬆會讓工作更賣力，面對這種幾乎年年都會發生、而又無法放棄的開銷，莊懷德建議應該聰明消費，他以自己為例，如果遷就小孩寒暑假才能出遊的話，因為都是旺季，一家四口的旅行開銷就會很驚人；如果讓小孩在能兼顧課業的情況下適度請假，既能大幅降低旅行預算、又能享受淡季的良好品質。

【完整內容請見《Money錢》2010年5月號】

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