獵豹財務長郭恭克部落格(JaguarCSIA)

短評：
純保費的計算是與保單預訂利率反方向的，因此，利率越低、保費將越高。
在低利率時代，保戶除非必要，否則千萬不要中途解約過去保單預訂利率較高時，所買的保單。另一方面，若欲加購新保單者，則建議暫時以短年期定期保單替代，等保單預訂利率走高後，再考慮買進繳費期間較長的終身壽險保單，以規避利率未來走高的保單價值下跌風險。

上兩篇文章簡要的談了一下癌症治療藥品及癌症的照護。
所以我們歸類一下，癌症治療及照護時的費用
一、 病房費、住院看護費：這類費用與住院天數有關，但依照目前健保給付的趨勢，這部份的天數應該是愈來愈短，而一般癌症保險的理賠在這裡佔了相當大的比重，所以如果住院天數縮短，我們從癌症保險這部分領到的補助也將會減少。
二、 住院期間自費藥品：這部分的費用暫時無法估計，如果有碰到的話大部分都不便宜，以我的經驗而言，有位客戶做化學治療，每次的藥品費用約5-6萬元，整個療程大約需要做六次；我們在第一篇文章裡面說過的標靶治療也是一樣，費用都不便宜。這一部分建議以實支實付型醫療來給付最適合不過。
三、 出院期間自費藥品或成藥、居家看護、薪水損失等等：這部分目前保險無法做理賠，所以建議您在挑選癌症醫療保險時，盡量選擇首次罹患保險金賠得比較高的或是重大疾病保險，因為這筆錢會在確定罹患癌症時直接理賠給客戶，例如：100萬元，日後病患要如何花用都不用經過保險公司審核，可以支付任何的費用。
就如tivo168大大在上一篇文章的留言一樣，以目前健保局的給付情況來看，針對癌症醫療的保險組合建議：
1. 以重大疾病保險+實支實付型醫療保險(如果可以的話再加入一般的癌症醫療保險，至於要加多少單位就看您自己的付費能力囉 !!)
2. 買跟tivo168大大一樣的癌症醫療保險+實支實付型醫療保險

癌症之所以可怕，除了對生命的威脅之外，它對於整個家庭的經濟及生活秩序產生了極大的影響，這些影響除了數字上的醫療費用以外，還有許多看不到的費用和人力成本在裡面，我們用以下的簡表來說明
 
資料來源：安泰楊智超先生
作者也曾經不幸的成為癌症肆虐的家庭之一，在那個遠久的勞保時代，每個月的醫療費用只有幾百塊錢的勞保住院費用，算起來負擔相當的輕鬆，但因為當時我還小仍在就學階段，家父又轉業失敗，正好碰到癌症來敲門，父親必須長期在醫院照顧母親，家中變成我一人獨大，我要負責照顧兩位妹妹的責任，長達2-3年的時間，這中間母親只有間斷的短暫出院，想起來真是令人不堪回首。
現在我自己成為一位保險從業人員，我除了賣保險之外也負責服務我自己的客戶，在我經手的客戶裡面，也有幾位發生了類似事件，但至少另人還欣慰的是透過適當的風險分散，他們還不至於需要擔心經濟的問題。

聞癌色變，癌症在國人十大死因裡面一直都排列在前幾名，在專家們的努力下癌症的治療也日益進步；前一陣自我們也聽到鴻海老闆郭台銘捐了一大筆錢給國內知名醫學院，用以做癌症治療研究並引進新的治療儀器，但是針對癌症有許多種的治療方式，這些治療方式給人家的感覺只有一個字"貴"可以形容，但在生命誠可貴的情況下，病人家屬不得不接受這些高額的治療方式
以下就來聊聊最近常聽到的標靶治療，如下圖：
 
傳統化療或放射治療對於癌症細胞雖有殺傷力，但也傷及正常細胞；而標靶藥物較能針對癌症細胞做攻擊，減少對正常細胞傷害，當然也減少了化療的併發症，讓病人有比較好的治療品質
 
目前被使用的標靶藥物種類已經愈來愈多，這對癌症病人來講是一項福音，但是這些藥物並非罹病就可以馬上可以被使用。
醫療人員仍須根據健保規定在適當的時候使用這類藥品，這樣健保局才會給付或補助，例如：用於肺癌的Tarceva，這個藥品屬於口服用藥，和信治癌中心醫院血液腫瘤科主任醫師褚乃銘說，國內300人的臨床試驗，非小細胞肺癌患者使用得舒緩，三成腫瘤縮小一半；部分患者即使腫瘤未縮小，但症狀穩定控制，而這類藥物屬於第三線用藥必須病人在接受其他化療仍無效的情況下，才能使用
試想，這樣的限制能夠接受嗎？如果病人當下就知道這種藥物，他的家人會不會想要直接使用，不要繞了一圈都無效後才來使用，既傷了身體也延誤了最佳治療時機，但如果我們要使用就必須採自費，這是一筆不小的開銷，對於病人及家屬都是負擔。
以上供大家參考，當您想規劃醫療保險及癌症醫療保險時，這是重要且必須被解決的問題。
備註：非小細胞肺癌病患的第三線治療用藥之定義為：病患須先經第一線化學藥物治療後，因疾病惡化，再經第二線不同的化學藥物治療之後，若疾病再度惡化，此時所給予之治療即為第三線用藥。

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《重點及短評》

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《獵豹心得》
1.壽險保費是以被保險人之平均生存餘命(或死亡率)算出，因此，在純保費部份，保險公司不可能會主動做賠本生意。
2.此種標榜“一定保”的老年壽險，主要係針對一般保險商品有年齡限制而產生需求，但對身體健康且屬強體之長者而言，若不分青紅皂白便投保，對其相當不公平；因為，越多強體保戶(事實上不少長者身體極為健康)投保，保險公司越有利可圖！
3.因此，除非保戶因身體健康因素而被其它保險公司拒保，或要保人自認被保人生存餘命已不長，否則沒必要買這種保險，平白多繳很多冤枉錢！

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《重點及短評》

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《重點及短評》