打造三富 人生
撰文：謝富旭
學富、創富與享富三階段，宛如人生追求財富的三部曲。每個階段需要不一樣的智慧與準備。35歲前的學富期，重點在「學」、不在「富」，這個時期要像樹根一樣，全力吸收生命的養分，尋找一個適合自己的致富方法。36歲至55歲的創富期，成功關鍵在於勇氣與執著，機會來了要牢牢抓住，才能一舉創造財富。55歲後的享富期，人生重心在於善用金錢的力量，把握生命的光和熱，為自己也為社會開創更大的價值。許多成功者分享他們的經驗與心法，我們同時也專訪各領域名人，傳授他們面對財富的人生智慧。
下午二點時分，陽光普照的日子，王崇德將風浪板丟進他的休旅車，一路開往海邊。這天仍是上班日，街道上往來車輛稀少，正當許多上班族仍在為生計辛苦打拚時，王崇德的作息卻大大不同，他像位都市獨行俠般，自由自在地優游人間。
四十八歲的他，早在六年前就退休了，過著自在的生活，平常最大的興趣就是玩風浪板、騎馬，也常在自家庭院裡散散步、餵魚。「我不是什麼富豪，但至少想做任何事，不需要為錢煩惱！」
耐心與勇氣是兩大關鍵／王崇德三次出手獲利上億
四十八歲的王崇德，已在股市打滾二十年之久。從一名普通的上班族累積到可觀的身價。事實上，他平時很少看盤、也不花太多時間研究股票，但卻能在每次市場大跌時出手、敢於押大注，光是三次出手，獲利就高達一億元以上，讓自己的財富在短短六年內翻了好幾倍。
「我的方法其實很簡單，用一句話來說，就是低買高賣！」王崇德拿了一張紙，畫了一條橫線，再畫上一條如心電圖的波動曲線，解釋說：「股市有漲有跌，大體上一個完整多空循環走五至七年，多頭約占三至五年，空頭約占一．五年至三年。」不管股市如何變動，股價總是會有幾次回到與其基本面相對應的價格，那個最平均合理的價格通常就是在三年線或五年線的位置！」
「所謂低買，就如同百貨公司在打折，出現價廉物美的價格，以股市專業術語稱之為負乖離率！」對王崇德而言，三年線負乖離率達一五％（比三年線價格低一五％）的股價，就浮現長期投資價值，這時他會把資金分批買入產業龍頭股，或擁有自有品牌、董監持股比率高的績優股。
當然，空頭市場時，股價跌幅往往超過三年線以下的一五％，甚至三○％（二○○八金融海嘯期間，三年線負乖離率甚至高達四六％），因此，王崇德建議在低接股票時，切記謹守一個原則：控管資金成數並分批進場。
「股價波動不僅是常態，超漲超跌更常發生！」他隨即補充道。因此，停利時也應從股價站上三年線以上開始脫手，同時也謹守分批賣出原則，以享受多頭時的超漲利潤。這種「低買高賣」方式，雖然無法讓王崇德頻繁地從股市賺到錢，但每一次投資，淨報酬率至少從三○％起跳。過去七年來，他分別在○三年、○五年與○八年「出手」買進現股與可轉換公司債（因到期後有約定買回價格，即使跌也比較不會恐懼），獲利了結的利潤高達一億元以上。
「我這種操作其實是很痛苦的。」王崇德分析說。因為這個過程會面臨兩大考驗：第一、在空頭市場大量買進後，股價往往還持續下跌所造成的恐懼；第二、在多頭市場，要勇於賣出，實現獲利的過程盡可能克制自己追高，拒絕貪婪的誘惑。「克服貪婪比較容易些，但減少恐懼卻要不斷地淬煉」。
因為立志成為有錢人，他平時就一直在為一生中難得遇到的幾次機會做準備！「一旦遇上，要臨危不亂，在最有把握的時候『下大注』。」「因為我有很明確的理論與方法，每次我出手時，即使短期內是錯的，但我心裡其實很篤定，有十足把握，知道結果一定會賺錢。」王崇德吐露出他鮮少與別人分享的致富心法。
三富人生就像跑馬拉松／設定階段性目標，才不會喪失鬥志
一九八四年東京國際馬拉松大賽，一位名不見經傳的日本選手山田本一意外奪冠，兩年後又在義大利米蘭馬拉松賽摘下金牌。媒體記者問山田本一奪金的祕密，他卻出人意表地說：「我用智慧在跑馬拉松！」
原來山田本一在參賽之前，會先仔細考察比賽路線，然後在漫長的馬拉松路徑中設立幾個階段性路標位置。正式比賽時，每當快達到階段性路標了，他就會一鼓作氣加快腳步，這樣才不會因為長達四十幾公里的遙遠路程而喪失鬥志與毅力。
人生追求財富的過程，其實就像跑馬拉松一樣，通往致富之路漫長而遙遠，若將人生劃分成學富、創富、享富三階段，其實與山田本一的「用智慧跑馬拉松」有異曲同工之妙。因為如果沒有清楚的定下階段性目標，以及達到階段性目標的正確觀念與具體策略，一不小心就容易在這場漫長的財富追逐賽中被淘汰出局。
對王崇德來說，學富是三富人生過程中最重要的基石。退伍後，王崇德進入證券公司擔任營業員，當時，他用心觀察許多投資獲利豐碩客戶的股票進出方法，揣摩他們的成功之道。
「向有錢人學習，是致富的捷徑，難就難在他們往往不肯透露賺錢的祕訣，但我熟背他們每一筆交易，甚至比他們更清楚他們的交易記錄，很多客戶認為我很關心他因此很喜歡我，逐漸信任我而願意教我。」王崇德說。如果不扎實地經歷學富階段，找出最適合自己的理論與方法，即使因為一時運氣好賺到錢，基於股市多空循環的道理，未來極可能賠得更慘。
正如同「股神」巴菲特所說：「在投資上沒有人可以把你三振出局，唯一可能讓你出局的是不斷追高殺低，錯失良機！」...
（精采完整內文請見《今周刊》686/687期）
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