你買的保險"【保險】嗎"
第一個保險是名詞。每年從你的帳款或信用卡自動扣款，保險公司賣給你的保單商品。第二個保險是動詞。發生意外或緊急需求時，保單能替你承受的風險。
台灣人均投保率超過200%，每個人平均有兩張保單，屬於高投保率國家。台灣人均壽險保額卻只有80萬，遠低於正常人緊急危難的需求，也低於先進國家的壽險額度。造成此異像的主要原因有二：1.誤將保險當投資。2.多數業務員誤導要保人購買不適合的險種。
先說結論：國人投保多偏向終生型，而忽略定期型；多傾向還本型，而忽略消費型。
終生型保險，年度費用高，多設計為15或20年繳費期間，期滿後終生保障。聽起來對被保險人有利，事實上卻有許多陷阱。隨著醫療技術的進步，造成舊保單理賠項目跟不上新技術，明明有保險，先進手術卻沒列入舊保單理賠範圍，如光子刀、雷射刀等療程；或從前需手術，現在只要門診投藥化療的疾病，在舊保單理賠上有很大爭議；又或者因為醫療環境與法規改變，造成舊保單條列不利要保人，理賠金額大幅縮減，如剖腹產在二代健保DRGs實施前，可住院七天，住院醫療險理賠七日，DRGs實施後只能住四日，住院醫療理賠縮為四日。同一張舊保單，條例相同，卻可能因為外在環境改變，造成保障範圍與內容實質上的差異，這都是終生型保單不可不知的風險。
當然，終生型保單在經濟無虞，且另有搭配定期險的狀況下，仍有其優點。至少在續保或期滿且75歲後的老年生活，有一份基本保障。但考量終生型保險於青年期高保費低保障的風險；另貨幣有自然貶值驅勢，40年甚至50年後終生型保單理賠金額的超低折現值；再加上青年期自由現金對累積財富的重要性。筆者建議，年輕人仍應以低保費高保障的定期險為主要險種。
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