(圖片為網路流傳,特向原創者致謝!)

《獵豹短評》

1.保單費率高低主要決定於『死亡率』、『預定利率』、『營業費用率』等三大項,第一項及第二項均非保險公司可以改變,保險公司只能努力壓低本身之營業費用率或提高投資收益率,否則便無法增加公司盈餘。

2.台幣名目利率長期低於國外各種幣別,使得台幣保單之純保費長期遠高於境外保單 (地下保單),使得很多懂得門道的高所得者透過在台地下管道買進境外保單,早已不是市場秘密。而主管機關總是以夭魔化、冷處理此類保單販售行為;事實上,一些國外大型保險公司發行之保單對本土消費者往往可以提供更低保費,卻更高的保障!

3.允許國內保險公司販售本土外幣計費之保單是明智之舉,就像開放金融機構合法銷售境外基金一樣,只有國內外業者公平競爭的環境,對業者、消費者及主管機關才能創造三贏的局面,一昧以防堵之駝鳥心態處理及限制民眾理性投資理財行為,終必適得其反!

《市場相關新聞》
工商時報 2007.03.07 
買外幣壽險保單 保費省五成
彭禎伶、薛翔之/台北報導

    開放外幣傳統壽險保單真的有譜!金管會副主委張秀蓮六日表示,金管會已完成規劃方案,只要與中央銀行確認共識,再送金管會委員會討論,「很快就會核准」;由於外幣傳統保單準備金利率是以外幣公債或定存利率打折,張秀蓮說:「可能會比新台幣保單便宜很多。」

    據業者評估,目前美元利率介於四.六%到五%左右,保險局可能會保守訂定保單責任準備金利率,若美元保單責任準備金利率訂在四%,則與國內二%到三%的傳統保單相較,保費可便宜一五%到五○%不等,越年輕投保,保費便宜越多。

    外幣傳統保單最快可能下半年就會在台出現,壽險業者試算,若以二十年繳費、終身壽險來看,國內新台幣保單利率約二.五%到三%,三十歲男子,每一百萬元保額,每年要交近二.七萬元保費,但如果美元保單利率四%,則至少可省二五%;且若是剛出生或十歲小朋友投保,保費還可省四○%到五○%不等。

    張秀蓮強調,開放外幣傳統保單是為了讓保戶多一項選擇,也希望能讓國內壽險公司能與外國壽險公司競爭,否則如美元利率升到四%、五%,保戶都跑到國外投保,本國傳統保單銷路大受影響;另外,現行本國壽險公司大量投資海外,若保單也可承做外幣保單,等於資產與負債可進一步「Match(配合)」。

    壽險業者建議及期盼多年的外幣傳統保單,終於要放行,財政部及央行在九十三年五月時,先開放外幣投資型保單,先讓業者熟悉外幣收取及支付系統,由於外幣投資型保單不是由壽險公司保證利率,且不影響保費多寡,因此買氣不如預期。

    多次與央行溝通後,保險局完成「開放外幣傳統保單建議方案」,目前就等新任央行外匯局長段金生確認沒有意見,金管會即可宣布開放,保險局官員說:「很多業者早就在準備外幣傳統保單。」最快可能下半年就可望在國內投保外幣傳統保單。

    據悉,央行目前大致同意壽險業者承做外幣傳統保單,但仍有些收支、外幣保單借款、準備金提存等問題,要再一步釐清;同時外幣傳統型保單承做額度,要計入壽險公司國外投資額度,若保險法再未完成修法,提高國外投資上限到五○%的話,大型壽險公司承做額度也會受限。

    張秀蓮表示,外幣保單的幣別不限於美元,但業務員在行銷時必須向保戶說明清楚風險;張秀蓮認為,只要央行同意,則很快時間內,以外幣投保、外幣理賠,且享有外幣高利率保證的傳統壽險保單,即將在台問世。

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