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《重點及短評》
『傳統型外幣保單最後一塊石頭搬開了!新保險業外匯業務管理辦法昨日正式出爐,央行外匯局局長段金生在上任後第一場記者會上宣布,開放外幣收付的人身保險業務(亦即傳統型外幣保單),並同意外幣保單辦理質借。但質借的資金來源,限以保險業用於國外投資的自有外幣資金,所以還是受到海外投資上限三五%的規範;一直主張開放外幣保單的金管會則表示,二個月內,將陸續頒布相關配套措施及準備金提存辦法,預估今年下半年,即可有外幣傳統保單問世。
外幣傳統壽險保單究竟有何好處?金管會強調的是,開放外幣傳統壽險保單,可減少國人投保地下保單的情況;壽險公司則說,多一項商品線,更可滿足客戶的資產配置要求。至於保戶方面,業者預估,保單預定利率每差一碼,保費可便宜五%,美元壽險保單利率若四%,「可比新台幣保單便宜二五%到三五%以上。」 』

短評:
1.本土保險公司開賣以外幣計費之壽險保單,將直接衝擊以台幣計費之壽險保單,因以外幣計費之保單,其保費將遠低於以台幣計費之保單。

2.然而,這其中將牽涉壽險公司以外幣計費之保費收入,其未來資金投資是否也受到海外投資上限35%之限制,如果是如此,則相對地,以台幣計費之本土保單勢將以同幅度成長,否則保險公司銷售以外幣計費之壽險保單總額將受到總額限制。

3.另外,買進以外幣計費壽險保單的保戶將由自己承擔匯率變動風險,當然,對繳費期通常較長、資產配置已國際化之保戶而言,開放以外幣計費之壽險保單,將是好事一樁!


《市場相關新聞》
工商時報 2007.04.24 
外幣傳統保單准了 保費便宜3成
彭禎伶、詹靜宜/台北報導

傳統型外幣保單最後一塊石頭搬開了!新保險業外匯業務管理辦法昨日正式出爐,央行外匯局局長段金生在上任後第一場記者會上宣布,開放外幣收付的人身保險業務(亦即傳統型外幣保單),並同意外幣保單辦理質借。但質借的資金來源,限以保險業用於國外投資的自有外幣資金,所以還是受到海外投資上限三五%的規範;一直主張開放外幣保單的金管會則表示,二個月內,將陸續頒布相關配套措施及準備金提存辦法,預估今年下半年,即可有外幣傳統保單問世。

外幣傳統壽險保單究竟有何好處?金管會強調的是,開放外幣傳統壽險保單,可減少國人投保地下保單的情況;壽險公司則說,多一項商品線,更可滿足客戶的資產配置要求。至於保戶方面,業者預估,保單預定利率每差一碼,保費可便宜五%,美元壽險保單利率若四%,「可比新台幣保單便宜二五%到三五%以上。」

由於新台幣與美元間存在極大利差,加上外國有差別費率等措施,近年來,不少國人選擇投保國外的壽險保單,但金管會一再呼籲保戶小心為妙,因為國外壽險保單不是核准販售的保單,每年繳的保費不能抵扣稅額,保單給付也不能免稅,一旦發生保險爭議,要隔海訴訟,更無法保障保戶權益。

過去金管會只能處罰販售地下保單的業務員或單位,未來希望藉著開放外幣保單,滿足客戶的投保需求,降低地下保單的投保率。

目前包括南山等壽險公司,已隨時準備要送審最新的外幣壽險保單,就等金管會公布相關配套措施;南山人壽指出,外幣投資型保單也有一定的買氣,主要是部分保戶有配置外幣的需求,例如小孩子未來要留學的費用,以美元或其他幣別先鎖住,未來也可運用。

保發中心調查,保單預定利率每差一碼,傳統壽險保單的保費可差五%,目前新台幣壽險保單利率約在二%到二.七五%之間,而美元保單預定利率估計可至少在四%,屆時同保額、保障內容的傳統壽險保單,保費可能可差二五%到三五%以上,對保戶有一定的吸引力。

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