(圖片由Justin原創並分享,特此致謝!)

《短評》
購買這類商品一定要了解下列幾點:
1.所謂保本保息,是指必需持有到滿期為止,而且是以購買的幣別來計算,若是到期時,台幣相較目前價位大幅升值,投資人將可能產生匯損。目前紐澳幣價位都已不低,所以長期匯率變動風險也不低。

2.因保息率不低,所以其連動的金融商品的參與率勢必不高,因此,其扮演積極性的投資功能性也不會太高。

3.該商品宣稱期間長達7年,因此若這段期間投資人有資金需求要求保險公司提前贖回解約,可能會有贖回費用或懲罰條款,使投資人原來的本金無法全額取回,對無法長期投資的人並不適合。

4.7年期間費用率約在4.0%上下,對此類收益型商品(以利息收入為主)而言,並不低,與其購買此類商品,倒不如直接購買澳幣定存(可選擇一到三年內定存)或該國政府債券基金,對資金運用保留住應有的流動性需求。


《市場相關新聞報導》
連動債保單熱賣 國壽乘勝追擊

【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】 2008.01.19 03:49 am


國壽展現驚人的吸金功力,上周推出一檔「保本、保息」的連動債券保單,一周內狂賣了160億元,甚至引起金管會和中央銀行等主管機關的關切。但因保戶反應熱烈,國壽決定,下周一再推另一檔條件相似的連動債券保單。

據了解,財金主管機關先前關切國泰的保單,主要是保單以澳元計價,保戶所繳的保費,未來可能都要匯出去投資,央行相當在意是否影響新台幣匯價。

市場人士則指出,國壽的連動債保單引起搶購潮,顯示全球股市大幅震盪,讓保戶不再一窩峰購買投資型保單,轉而購買具有「保本、保息」特色的連動債券保單,預料將引起同業銷售連動債券保單風潮。

一張保單一周內創下160億元的天量,不僅是國壽成立以來最佳的銷售紀錄,也創下壽險業銷售紀錄。國壽內部對此表示,連動債保單賣的這麼好,只能說台灣的資金真的非常多。

國壽已經在網站上預告,下周一將推條件幾乎一模一樣的連動債券保單,同樣以澳元計價,年期為7年,保證投資報酬率為55.2%,持有至到期可以保本、保息。若以複利計算,平均每年的報酬率約6.5%。

唯一不同的是,上一張保單連結香港恆生指數,這一檔保單則連結日經225指數。不過,因為這兩張保單的保息率均非常高,投資在衍生性商品的部位很低,即使連結的股票指數有獲利,對保戶的收益貢獻也很有限。

這張保單採用躉繳,也就是保戶投保時一次繳清所有保費,費用率依保費不同在3.8%至4%。若保戶在保單未到期便提早贖回,將被扣贖回費用,而且也不保本保息。

因為是採用澳元計價,保戶必須自行承擔匯兌風險。壽險同業認為,現在澳元價格高,保戶承擔的匯兌風險相對較大。

【2008/01/19 經濟日報】

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