《重點及短評》
「初步規劃「勞退自選方案」分為投資、穩健、與保守三型,具體內容在政策確定後和相關金融機構討論。 台大財經系教授邱顯比指出,勞工自選方案考量每個勞工的狀況不同,一套投資組合未必適合所有人。未來透過立法,將有幾套適合的組合供勞工選擇。中華民國退休基金協會去年曾委託政大進行一項電話調查,七成以上民眾贊成自選方案。勞委會條件處處長孫碧霞表示,該處也正透過網路了解勞工態度,預計2月初就能彙整數據。」

短評:

 1.每個勞工的風險承受度及偏好不盡相同,因此由勞工自行選擇是不錯的點子。只是,並非大部份的勞工對投資組合內容及特性都會了解,因此,投資理財及資產配置教育會變得更形重要。

2.未來不僅每個人的薪資不同,連退休時累積的資產多寡也會大大不同,不會再有大鍋飯可吃,每個人一定要持續充實自我的投資理財智慧,才能替自己累積足夠退休基金。


《相關新聞報導》
大變革 勞退金投資你做主
 

全球金融海嘯重創財富管理業務,投信自操和投顧代理的基金規模都大縮水,勞委會決定釋出3,000多億元新制勞退基金的商機。

勞委會研擬推出「勞工自選方案」,勞工可以選擇自行操作個人帳戶的退休金,不必再統一由政府代操。勞退監理會主委黃肇熙表示,勞委會主委王如玄近期將主持會議,詢勞方意見,確立政策方向。

七成民眾 贊成自選案

官員表示,初步規劃「勞退自選方案」分為投資、穩健、與保守三型,具體內容在政策確定後和相關金融機構討論。

台大財經系教授邱顯比指出,勞工自選方案考量每個勞工的狀況不同,一套投資組合未必適合所有人。未來透過立法,將有幾套適合的組合供勞工選擇。中華民國退休基金協會去年曾委託政大進行一項電話調查,七成以上民眾贊成自選方案。勞委會條件處處長孫碧霞表示,該處也正透過網路了解勞工態度,預計2月初就能彙整數據。

投信、投顧和保險公司早在勞退新制實施之初,就極力爭取勞退新制大餅,希望能仿照香港強積金和新加坡公積金制度,勞工能自己決定如何投資自己的退休金,不過,最終未能如願,勞退新制的運用大權仍操在勞保局手裏。

但勞保局並沒有端出令勞工滿意的操作績效,新制勞退至今實施四年,年年收益率都沒有超過保證收益。去年到11月為止,虧損6.8353%。就如勞工抱怨的:還不如自己拿去存在銀行裏。

政府代操 端不出績效

黃肇熙表示,受到金融海嘯影響,今年全球退休基金普遍受創嚴重,美國加州公務員退休基金、哈佛大學校務基金虧損均達25%以上。

去年國內新制勞退基金投資累積到11月為止,虧損6%,舊制虧損10%,損失相對算輕的。

但承受虧損壓力不輕,勞退監理委員會承認,受到編制人才限制,缺少產業、個股分析人才,機動性監測股市流動也不容易。

未來會開放自行投資的是勞退新制,累計至去年11月底,新制勞退基金餘額是3,329億多元,每個月約以90億元左右的淨額速度成長,一年新增金額約千億元。 政大勞工研究所教授成之約說明,勞退新制由雇主提繳至專戶金額原本屬於勞工所有,勞工有權利參與投資,但未來不可能全部開放自由操作。

【2009/01/19 經濟日報】

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