獵豹財務長郭恭克部落格(JaguarCSIA)

謝謝分享~~~ 我也分享自己的經驗： 在30歲以前我覺得投保是很浪費的事，因為那時自己的薪資微薄，扣掉日 常開銷加上房租已所剩無幾，而且我覺得當時的1塊錢，十年後或許會變 成1000元，再加上，自己一個人，一人飽全家飽，讓我毫不考慮把好不容 易存到的錢拿去投保。 到了自己結婚前一年才開始投保，不過主力也是放在醫療險上。而我對投 資型保險又不同的用法，因為要我們去買壽險達300萬以上的額度，每年 所要花費的保費可不低。如何用3萬塊 (當然這部份會隨著年老而增加) 去換300萬的額度呢？我的出發點是，自己覺得會有「意外」發生時去投 保。可能是工作的關係，讓我的身體健康亮出紅燈，而在去醫院檢查前， 我就去買投資型保單，用3萬元去補足家庭的負債缺口，當然現在檢查後 是良性，那個產品就可以停掉囉。 單身時，許多事都可以賭，賭自己10年內不會掛。但有了家庭，還是要承 擔應有的責任。當然我不是推薦投資型保單，而是我用不同的「觀點」去 利用他的價值。至於花3萬去換一個或許不會發生的事，值不值？那就要 看你現在所處的人生階段，及整個家庭的負債總額而定。

再補充自己對保險的觀念： 1.保險是保萬一得了不能馬上死的病，預防醫療費拖垮整個家。 2.保險是保萬一馬上死了，家人的經濟生活水平不因負債而陷入雙重痛苦。 3.保險不是用來發財，用錢賺錢的事，還是要靠自己。

相當棒的分享 , 謝謝

豆豆貓大&豹大 我可以將本篇(你的保障夠了嗎?)及上一篇(別把保險功能模糊了) 轉寄給自己的家人及好友嗎? 謝謝

我可以！請便。

cayoho, 謝謝回饋.若能對你有幫助的話! 但還是要說: 1.實際保單規劃應以各別家庭或個人需求為主 2.在還沒弄清楚前,千萬不要解約.看到太多保險業務員游說客戶約舊單買新單.... 豆豆貓

豹大, 這張圖........實在是.......太寫實了......好像是... 那隻貓.....是豆豆 那隻手.....是豹大 哈 豆豆貓

我押著豆豆貓寫稿！ 她只好舉手投降了！ 才有好文與諸位大大分享ㄋ。

哈~~這張圖真有趣.. 謝謝分享

好文喔

最近覺得針對終身壽險來說, "年輕保費便宜" 似乎是個盲點.... 拿了一份終身壽險的繳費表來看, 每多一歲,保費大約高3~3.3%. (他的預 定利率是3.75%) 如果你自己投資一年獲利超過他的話,所謂的年輕保費便宜就不成立了. 我並不是說不要買保險, 而是說,買到足夠就好了. 提早買也不見得划算.

謝謝分享! 圖片也很有趣!

補充一下, 在思考保險的問題的時候, 一定要考慮到貨幣的時間價值. 大一歲的保費固然比較貴, 但是今年的一萬塊也比明年的一萬塊要有價值.

boc是對年金保險有些疑問~ 能獲得確定的收入的確很好， 有助於整體財務規劃， 而且保險的節稅效果更是不容忽視。 但現在的低利環境上， 保單的預定利率低的可憐， 想倚靠年金保險可能還是困難了點。 boc還是覺得好好訓練自己的投資腦袋為上策， 若無足夠的投資把握，再搭配年金險。

BOC的看法跟我很像哦！ 保險就是保險；投資規投資。

保險對我來說 真的是感觸良多 買對保險 可以分攤金錢損失的風險 可以讓家庭不因家庭成員的風險產生時 讓家庭的財務頓失 但是買到不適合的保險(買錯保險種類) 則會讓購買人有未蒙其利先受其害的感覺 更會讓人產生 保險商品都是騙人的商品 年輕時 我因收入少 所以著重於終身壽險(主約險)意外險 防癌險跟醫療險(副約險) 等過了幾年收入增多 再將原來購買的保單重新審查 補足些不夠的部分 例如 醫療險的病房差額 重大疾病險(視同終身壽險的一種) 到前兩年 為了替未來養老金考慮 將投資所得之獲利一部份 拿來買投資型保單(當作自己理財的另一ㄍ小水庫) 不過說實話 我是不建議年輕人一開始就買投資型保單 我會購買投資型保單 其實是看中其可供連結的基金標的(已事先幫投資人先篩選過) 以及轉換標地不用手續費 又不用像購買海外基金 有最低額度之限制 我雖是採取長期投資的心態來做的 但是還是得每半年檢視所連結的基金其投資報酬率 視狀況做投資基金之轉換

改天寫個投資型商品的稿給大家討論討論. 豆豆貓

to boc: 提供另一個想法,一起討論: 我們的資產裡應該有一部份是屬於安全,一定可以得到的. 另一個部份則是可以透過承擔適度風險而累積.

在豹大及總大的調教下,大家對於後者的觀念及功力一定遠遠超過你身邊的人. 但就我接觸的人來說,投資觀念及作法實在是....... 各位大大可以將年金保險的部份降低(偷偷跟你們說,我也沒買年金險啦,不要跟別人說喔.嘻)

但對於不習慣投資,或投資績效不好的人, 我還是建議可以準備一部份資產在這個部份. 畢竟,退休這個財務目標不會因為我們沒有準備好而不來. 謝謝大家的討論 豆豆貓 ps,沒辦法,一次好像不能回應太長,只好分三段

不過我自己倒是有個90年以前保的終身壽險, 現在不曉得要如何處理. 它是年繳29600,15年期,保額是100萬但每年依4%增值. 因為當初的保單預 定利率滿高的, 我拿預定解約金跟已繳保費試算了一下, 約等於年息2.4% 的定存. 只剩下六年. 最近看了些保險觀念的書, 知道自己的保障不夠, 想要用定期壽險來補, 這一份舊的壽險就不曉得如何處理, 老實說第五年開始等於是我在賺保險 公司的錢. 所以覺得解約好像也不划算. (不過我有點怕那家公司會倒, 因為它每年都在虧錢...) 豆豆貓有興趣給個建議嗎? Brian.

讚同，保險歸保險，投資歸投資。

我買了 三家 "團體"定期壽險 費率低, 保障高 保費還要自己劃撥 不買保費都被佣金抽走的終身 "瘦" 險

保險最重要的目的是保障,這是無庸置疑旳.也很開心大家對保險的觀念是如此之好! to Brian, 請先考慮你的保障還需要多少?這個缺口要以何種方式處理?保費多少? 若整體考慮後,原本的這筆保費不影響你的生活的話,建議不要解約。 因為你的保單屬於終身壽險,若真不幸原保險公司xx時,比較不會有爭議. 若你真的擔心公司會倒,保險公司有几種方法可以處理: 1.以現有的保價金去辦減額繳清或展期.(不過要算算是否划算,應該是不划算啦,而且就算減額或展期,公司倒了,也....) 不過停繳後的保費可以另外去投資,或繳交新加保之保單保費 2.將現有的保價金辦質借去投資.(若有把握的話,借出來的錢可以cover貸款利息支出) 提供參考,豆豆貓

大家早! 我的終身壽險額度都很低 但是其他附加險(癌症險,手術險...)都很齊全,單位也高 因為我比較重視醫療的部份 套一句Blue說的話: "保險是保萬一得了不能馬上死的病，預防醫療費拖垮整個家。"

買保險其實可以自己來！ 保險事業發展中心的網站上有一個保險商品資料庫，網址如下： http://www.tii.org.tw/fcontent/database/insurance/index.asp 裡頭有各壽險公司所銷售保險商品的條款、費率等資料 我都自己去閱讀裡頭條款，一一比價，挑選對自己最有利的商品。

多謝豆豆貓的解答. 我應該會先加一份費率低的定期壽險把保障補足, 然 後再把舊的那一份辦減額繳清. 三五年後看狀況不對時, 我會辦解約把錢 拿回來.

to briantw 希望對你有幫助.也謝謝各位的討論. 豆豆貓

保險就是保險；投資規投資。個人非常贊同,現在利率低,依自己能力選擇適當保險,最重要投資自 己腦袋.

每次保險的險種都有其合適的族群 應該視其目的來作規劃 沒有絕對的好跟壞 以前股票上萬點的時候 買儲蓄還保的保單之人 都會被罵是笨蛋 股票一天都漲個7% 買預定利率7%的保單,作什麼用 但是隨著利率的調降 當初的笨蛋,現在看起來反而是傻人有傻福 而當初將資金投入股票的人 真正有賺到錢,甚至是保全資產的人 又有多少呢? 每種金融工具都有其特性 端看你要解決哪種問題 像最近很火的投資型保單 在Funddj等等的理財網站也是被批評到不行 但是這完全是搞錯了投資型保單的設計的目的 投資型保單是用最便宜的保費買到最高的保障 在這個利率偏低,國人保額嚴重不足的時代 這個商品很能夠做到保障的作用 30歲的男性,年繳2~3萬就就可以擁有3~400萬的保障 槓桿倍數很高的~ 而且資金還可以作應用. 我想可以等投資型保單的專門討論區出來時 大家再交流意見~ 其實保險是資產保全的一項重大規劃 很專門的項目

想買或賣投資型保單的要好好來獵豹部落格討論一下喔！ 獵豹沒預設立場ㄋ，但我個人不會買這種東東的！

給我點時間,我回家加油.

豆豆貓加油~~~ 期待妳的「投資型商品」大作！

謝謝分享 學到很多東西感恩 －師大政大成大