看到標題如果馬上令您想到是不是以為筆者為特定商品置入性行銷？就好比有人說過，金融商品本身是中性的，並無對錯，對錯完全看銷售者與消費者之間不同角度的取捨。就像麥當勞你可以選擇不吃，但你無法忽視它的重要特性：「快速」與「便利」。當你同時需要「快速便利的食物」時，它永遠是我們常常無法避免的選擇。
常有人道：「投資歸投資，保險歸保險，為何要混為一談？」。如果這是上聯，倒是令我想到一句下聯可接：「漢堡歸漢堡，薯條歸薯條」，幹嘛老是湊在一起賣套餐呢？這樣的比喻也許不好，不過，若您認為漢堡薯條搭配銷售是能夠接受的一種商業模式的話，那投資加保險也就不那麼奇怪了吧！否則，難不成換了地方就換了腦袋？
排除那些名為投資型「保單」而保障成分不高，擺明吸金的商品不談，就算說投資型保險是「投資加保險」（那是保險公司的一種廣告表達方式），然而投資型保險仍然是一份不折不扣的「保險」。所謂「投資」，實際上是「你所繳保費扣除保費成本與管理成本後的部份」交給你自己運用的方式。如果你買傳統型壽險，這個部份就是由保險公司幫你投資運用，期間只給你投保時承諾的預定收益及可能紅利，其他盈虧就完全跟保戶無關。所以投資型保險剛好相反，這筆「運用」的權利就交給保戶，由保戶自負盈虧。所以用比較「俗」的方式解釋，就是「自排車變成手排車」，怎麼開車看車主的心情。然而不管怎麼駕駛，車就是車。
任何金融商品的發展有其時代的背景因素。投資型保單當初為何被發展，並非我們應該去關心的議題。該關心的應該是它當下是否對我有幫助! 這也是面對任何商品該有的態度。台灣的平均保障到了現今21世紀的年代，仍然只有鄰國日本的1/3，美國的1/7，很多人嘴上說了一口好保險，說投資型保險不好，買保險為何不直接買定期壽險就好等云云，身上一張保單都沒有的比比皆是。相信保額不高跟保費高低不見得有絕對關係吧(日本近乎零利率，保費大概不便宜!)投資型保單因為有保費彈性靈活，保險成本採行自然費率有成本遞延的優勢，更好的是所有費用透明化(寧願買不透明化的傳統壽險??)能因此吸引更多人為自己添加保障守護家人，不也是美事一樁?甚至如果過去死都不買保險的人因為「新時代的商品」而改變他的決定，「不幸的」因此而幫助了家人，這算不算也是功德一件?
所以如果你想投資，請別找投資型保單，因為它是保單，不是投資；如果你想規劃保險，那投資型保單會是你的一種選擇。不管是「自排」的保單也好，「手排」的保單也好，真的有確實在「合理」預算內為自己或家人做好應有的「保額」，似乎比較重要。
所以如果你想投資，請別找投資型保單，因為它是保單，不是投資；如果你想規劃保險，那投資型保單會是你的一種選擇。不管是「自排」的保單也好，「手排」的保單也好，真的有確實在「合理」預算內為自己或家人做好應有的「保額」，似乎比較重要。
馬可維夫
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鉅豐公告 (2)
其實投資型保單保障的是業務員的高額傭金， 而不是保障被保險人的權益！ 但是話說回來如果你都不關心(不去了解就亂簽保單)自己的權利， 那就算賺你高額傭金的業務人員也不會履行義務的去關心你ㄉ~~
呵呵~話說費用透明化的好處反過來也成了「阻礙」!? 看得到的令人礙眼,看不到的卻令人「傻眼」?! 要論"佣金率"~~明明舊式壽險保單甚至好過「投資型保單」 卻因為費用透明化,讓它的「壞處」(業務人員的利益)給放大了 馬可維夫
台灣的銷售機構蠻多都是短視近利的 台灣大部分的消費者也都懶得研究自己投資的東西 這正所謂：一個願打，一個願挨 等到出事的時候，就真的在「唉」了 ←連動債就是這樣
感謝分享.
其實很多保單都是『人情單』…
to sunnyhsia: 人情原本無可厚非,任何交易市場不外乎情面的考量 糟糕的是少數劣質業務人員為求成交快速 利用善良民族特性~"人情",拿商品作"片面化"的不當的訴求 不但糟蹋人情,讓客戶無法得到應有的好處,還讓商品的好處給矇蔽了 惡性循環,讓更多消費者無法作客觀的評估 馬可維夫
開手排,我心癢會想拉轉速,卻又怕入錯檔....還是"單純"一點比較好
hi, 「自排車變手排車」這句話似乎有商榷的餘地. 保障部分的保費還是交給保險公司 去經營管理了(一毛也不會少的, 多少保障就是多少錢), 剩下的扣掉所有費用, 佣金, 管理金, 手續費等等亂七八糟的費用以後, 才是連結到你自己投資標的的資金, 然後自 負盈虧. 保險公司的自排車還是他在開, 利益歸他所有, 你自己再開一部手排車, 但是 要給他手續費, 然後虧了你自己負責, 盈了將來老的時候可以轉抵一些保費, 就不必再 愁沒錢繳保費, 大家放心這份保單到老都還是要繳保費的, 如果虧了就只好自求多福了! 好消息是如果投資有盈餘, 政府是不會來扣你的稅的!
to jinron2046 請回網誌收留言喔!!^^ 多多指教 馬可維夫
感謝分享 這篇文章用暗諭的方式在推銷 投資型保單... 投資型保單是低利率環境下保險公司推出的 吸佣金怪獸 因預定利率低高佣金儲蓄險種不好賣 只好推高佣金投資型保單來吸佣金 投資型保單的特色是... " 無限的高佣金高手續費留給保險公司賺 無限的投資虧損留給保戶日後自行承擔 " 要買基金可以去找銀行 投信等通路有很多是低手續費或免收 看要吃西餐 中餐 法國餐 日本料理 義大利麵...隨便你選 甚至不吃 也不會有壓力! 重點在 "買基金 的成本"
to richmantimes~~ 感謝回饋~ 在文後都說了,投資別找投資型保單哩!投資型保單是"保單"哩 ><"
給大家看發文者yuleo570730在我網誌上的留言, 大家可以看看一個保險銷售員被公司 洗腦以後的言論, 是否可以說服的了你. (多交流交流, 勿介意囉!) hi,感謝你在豹大的回應在此給你小小的回饋,說明投資型保單有個更貼切的比喻~~ 如果你是企業,一般會用哪些籌資管道呢(假設透過直接金融)假設你的目的就是要透過直 接金融籌資如果你猜的沒錯,應該是股票與債券,對吧?二者目的完全相同,過程與持有人 的風險承受與預期報酬卻完全不同,對吧?把我原先的比喻拉進來,對持有人而言,債券 是"自排",到期自動給付預定好的本息而股票就好像"手排"了,投資效果如何你得自行負 責,對嗎?對投資人而言,二者都是"投資工具"(好比"保險工具"一樣),但是債券投資人只 有是先談好的利益,至於錢被企業拿去買啥賺多少不甘投資人的事股票投資人卻完全無法 預期報酬有多少,盈虧自負,也不知道以後會不會成為地雷股!!?所以這種保險有投資型與 非投資型的差別,其實也發生在投資市場裡只是不知道為何大家換了場景就換了腦袋,常常 非要找這種商品的"茶"?(抱歉^^!)就只是完全一樣的用途,只是參與過程不相同,所要了 解的細節也不同,風險承受方式也不同,就看客戶的需求來選擇!還有,投資型要繳一輩子? 您大概只知其一不知其二,"繳一輩子"只是保單的功能,你需要多少年保障,可以彈性自己 決定繳多久繳多少,跟定期壽險一樣,只不過,定期壽險的繳費年期被限死了沒得挑而已 ^^!!!還有您說的七折八扣以後剩下的才進入投資帳戶這件事,很抱歉,傳統型保險也一樣 喔,只是傳統型沒有費用透明化,所以你不會有感覺,若想證明的話,不妨打電話給保險公 司客服,請他們幫你算算如果你中途解約,還可以拿回多少"現金"(肯定嚇一跳,不會多於 投資型)
to jinron2046 您言"重"了,您何時看到我在銷售保單???真無言~~ 別用感覺!!
還是貼給大家看yuleo570730在我部落格發表的不滿言論, 如果這個人不敢公布自己的 職業(或兼職)的話, 那就很奇怪了. 我在豹大的版看到你將我私下回給你的文po出來(還請我別介意呢) 我認為當時我想說文字的太多,而且有些事從不同角度每個人有不同認知與評價,於是我不 打算在豹大那個園地繼續延續話題,造成太多正反交攻,畢竟豹大那裡是個專業交流的地方 我認為畢竟隔行如隔山,我了解的不一定您就能了解.....但若是您私下留言給我就罷了, 您竟然把他po出,po文就算了,開頭還用如此口氣引導他人,讓他人認為這是"保險業務員 被洗腦後的言論",您看到我在銷售保單嗎??何時看到?? 我只能說,不管您是台灣人還是哪裡人...,至少您是個不太有網路倫理的人,不太懂事的 人,請多多修養您的禮貌!!做事別太衝動了! 我還是不想在豹大版上說這些,我堅持我的原則,私下發給您,請您也相對自重之。