短評：
純保費的計算是與保單預訂利率反方向的，因此，利率越低、保費將越高。
在低利率時代，保戶除非必要，否則千萬不要中途解約過去保單預訂利率較高時，所買的保單。另一方面，若欲加購新保單者，則建議暫時以短年期定期保單替代，等保單預訂利率走高後，再考慮買進繳費期間較長的終身壽險保單，以規避利率未來走高的保單價值下跌風險。
《相關新聞報導》
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傳統保單 明年會更貴
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| ‧聯合理財網 2009/10/20 | |||
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【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
公債殖利率頻頻破底，以公債殖利率為計算指標的保單責任準備金提存利率恐須跟進下調，由於責任準備金利率是保單定價基礎，換句話說，明年元月起，傳統保單將比今年更貴。
利率與保費呈現反向關係，利率往下調，保費就會往上漲；利率往上升，保費就會往下降。傳統保單現在的保費已在歷史最高，但明年還可能更貴，壽險業者說：「利率再低下去，傳統保險商品遲早會死光」。 金管會已請保險事業發展中心計算明年起的責任準備金提存利率，最快下月公布。包括6年期以下、6至10年期保單的責任準備金利率都會受影響。 6年、10年期傳統保單主要是短年期儲蓄險，因此明年短年期儲蓄險保費調漲將最明顯，保費不排除調漲一成以上。 今年上半年各國紛紛降息，金管會打破慣例，兩次調整責任準備金提存利率，8月1日調降新台幣及美元保單責任準備金利率1碼（0.25個百分點）。 今年8月金管會調整準備金利率後，終身壽險保費因此調漲一至兩成。壽險業者表示，八、九月以來，壽險公司只好把銷售重心放在利率變動型商品以及健康險保單。 【2009/10/20 經濟日報】 |
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鉅豐公告 (2)
謝謝豹大~ 此篇很受用!
與制定保費高低有關的重要因素不只是利率,更重要的是"死亡率"!!死亡率愈高,保費愈高;死亡率愈低,保費愈低。 一個業內與主管機關不敢碰觸的議題??!!~為何我國的經驗生命表更新要比其他先進國家慢這麼多? 引用經濟日道2008/1/9的新聞參考~ 不久前，金管會發函給壽險公會，96年度業界分配死差紅利的實際經驗死亡率，男性以第三回合生命表的死亡率64.8%來計 算；女性以47.5%來計算。 從數字來看，第三回合生命表和實際死亡率有非常大的落差。男性死亡率只剩下原先估計的六成多，女性更只剩下四成多。 第三回合生命表早已過時，即使是第四回合生命表，也已經不符合實際情況。 業者表示，目前制定新保單死亡率時，會把生命表拿來打折計算。例如不分紅保單大約打九折、投資型保單大概打八折。 由於實際死亡率比保險公司當初預期的死亡率低，若反映在保費上，保費應該下降才對。 保發中心表示，壽險業長期而言應該建立「動態生命表」。一張保單年前有三、四十年，保險公司在銷售保單時，就決定了未 來的死亡率多寡。 但事實上，死亡率愈來愈低，保險公司必須要逐年來調整保費，讓已經購買保單的保戶，也可以因為死亡率下降而享受到保費 下降的好處。 【2008/01/09 經濟日報】
樓上的說到Key,國外在台賣的地下保單便宜的關鍵在此
適用的死亡率是否客觀，當然也會影響保費的高低。 壽險公司的利潤，主要來自「死差」、「利差」及「費差」，決定前兩者的因素，即是實際死亡率的高低與利率高低。
感謝分享