獵豹財務長郭恭克部落格(JaguarCSIA)

(圖片為網路流傳，特向原創者致意！)

《重點及短評》
『行庫主管指出，壽險加房貸，適合房貸戶是家中主要經濟支柱型的客戶，而且保險比較不足的族群。一般而言，房貸繳款金額大約占去家庭總收入兩成到四成，因此，萬一家庭主要經濟來源者，突然身故不但將導致家庭經濟陷入困境，房貸也將成為沉重負擔，甚至最後房子可能遭到拍賣的命運。
房貸壽險的好處是，不但比較容易爭取高額度房貸，而且房貸戶若發生事故，沒有能力續繳房貸時，可用保額來還房貸，而且目前各公司房貸專案，前半年利率多壓到2%以下。
不僅如此，銀行眼中有穩定收入的「優質客戶」，除前半年利率可低到1.5%或1.6%。對客戶來說，除了有低利貸款外，搭配的定期壽險保費，也比直接向壽險公司投保便宜三成左右。』

短評：

購買他益型壽險商品最主要的精神，在於高度責任感及愛心的確實體現，透過壽險商品的規劃，被保險人可以將未完成的人生責任(或稱潛在人生負債)及已存在之實體負債額，在本身遭逢事故(重並或身故)後，減輕家屬在飽嘗喪親苦痛後的經濟重擔及精神壓力。

因此，對一位有高度責任感的成年人而言，其壽險保額之規劃額度，至少應高於未來責任額貼現值及目前實體負債額總額，才能使家人生活無憂，自身工作可以全力衝刺，至於高保費的投資或儲蓄型商品，則應從強化自身的投資理財知識著手，有些產品規畫，不應將投資儲蓄與保險混為一談，否則往往可能多繳了保費，但可能達不到原先預期的效果。


《市場相關新聞》
房貸結合壽險 皆大歡喜

【經濟日報／記者溫建勳／台北報導】 2007.04.16 02:13 am

金管會下月起將把放款定價列為金檢項目，加上中央銀行持續升息，使得銀行承作房貸時，特別嚴格把關。不過，最近多家大型行庫相繼重點推出房貸結合壽險的商品，對銀行而言可以降低風險，對民眾也獲得更多保障。

行庫主管指出，壽險加房貸，適合房貸戶是家中主要經濟支柱型的客戶，而且保險比較不足的族群。一般而言，房貸繳款金額大約占去家庭總收入兩成到四成，因此，萬一家庭主要經濟來源者，突然身故不但將導致家庭經濟陷入困境，房貸也將成為沉重負擔，甚至最後房子可能遭到拍賣的命運。

房貸壽險的好處是，不但比較容易爭取高額度房貸，而且房貸戶若發生事故，沒有能力續繳房貸時，可用保額來還房貸，而且目前各公司房貸專案，前半年利率多壓到2%以下。

不僅如此，銀行眼中有穩定收入的「優質客戶」，除前半年利率可低到1.5%或1.6%。對客戶來說，除了有低利貸款外，搭配的定期壽險保費，也比直接向壽險公司投保便宜三成左右。

不過，土地銀行最近與ING安泰推出「遞減型定期壽險」，則是強調保額將隨房貸金額逐年遞減。土銀指出，這類的壽險適合收入不高、無力負擔較高保費的民眾。

理財專員指出，市面上有各式各樣結合房貸與壽險的商品，除了逐漸獲得民眾認同外，購買的狀況也比過去踴躍，主要原因就是可以「一次購足」，並且讓家人得到基本保障。

市場上與銀行合推房貸壽險產品的，以外商壽險公司居多，例如瑞泰人壽和華泰、陽信商銀合作，佳迪福人壽則與九家行庫合作，包括：合作金庫、第一銀行、彰化銀行等，另外，美國人壽、三商美邦及國際紐約人壽都有類似專案。

【2007/04/16 經濟日報】